Davantage de couple et de puissance qu’il n’est pas toujours facile à maîtriser au début, les voitures électriques ne protègent pas d’une résiliation d’assurance pour une raison ou une autre. Que faire dans ce cas ?
En règle générale, quand un assureur procède à une résiliation, c’est parce qu’il estime que le contrat n’est plus viable pour couvrir les risques associés à son client automobiliste.
Parmi les raisons qui apparaissent les plus courantes, il y a le défaut de règlement des cotisations, la multiplication des sinistres sur une période courte, les fausses déclarations au sujet des antécédents du conducteur mais aussi de l’état du véhicule et de son usage, des fraudes constatées lors d’un accident par exemple au sujet des dégâts réels, des devis pour les réparations ou des documents officiels falsifiés.
Qu’il soit temporaire ou définitif, le retrait du permis de conduire est également un motif de résiliation, tout comme la non-déclaration d’un sinistre dans lequel l’assuré est responsable, ou encore l’absence de transmission de documents tels le permis de conduire du titulaire ou la carte grise du véhicule.
Lorsque l’assureur détecte ou est informé d’une de ces causes qui déséquilibrent pour lui le risque associé à son client, une procédure est engagée qui commence par l’envoie d’un avis de résiliation. Le document précise la date effective de cessation de couverture, imposant à l’automobiliste d’arrêter de rouler avec ses véhicules tant qu’il n’a pas trouvé une autre assurance qui voudra bien l’accepter.
Pour rappel, même si la pratique semble se développer, la législation française interdit de circuler avec un véhicule terrestre motorisé qui ne serait pas couvert par une assurance. La résiliation d’un contrat auto ne constitue pas une exception.
A défaut, les sanctions sont potentiellement très lourdes puisque l’amende peut s’élever jusque 3 750 euros, sans compter la possible suspension du permis et la confiscation du véhicule. Le défi d’un automobiliste qui a été écarté d’une compagnie d’assurance est donc d’en trouver une autre, d’autant plus rapidement s’il a besoin de sa voiture pour aller travailler.
Afin de se prémunir contre les risques liés à des profils problématiques d’automobilistes, les assureurs entretiennent et consultent le fichier Agira (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance).
C’est ce qui complique la situation pour les automobilistes exclus par une compagnie. Les considérant comme de « mauvais conducteurs », celles qui accepteront un tel profil vont le plus souvent limiter leur formule à la responsabilité civile couvrant les dommages matériels et/ou corporels causés au tiers. Et ce, en appliquant un barème élevé.
C’est pourquoi il est préférable de se tourner vers un assureur spécialisé comme Best Assurances qui concentre son activité sur les profils à risque en proposant des tarifs plus accessibles et en accompagnant les conducteurs concernés vers une meilleure situation. Il est possible d’exploiter Internet pour obtenir des devis et comparer les offres, notamment au niveau des options recherchées. Autre possibilité, passer par le BCT (Bureau Central de Tarification) qui pourra obliger une compagnie à accepter l’automobiliste. Le risque étant alors que les cotisations soient dissuasives et la couverture trop minimaliste.
Mauvaise période, loi des séries, fragilité temporaire, compagnie trop expéditive, etc. : Une résiliation d’assurance auto ne doit pas être une fatalité. Le profil peut s’améliorer de façon automatique sans nouveau sinistre. Au bout de deux ans, le coefficient multiplicateur peut revenir à 1, facilitant le retour à de meilleurs tarifs et options.
Le temps joue également favorablement en effaçant petit à petit les informations négatives contenues dans le fichier Agira, même si elles portent sur un défaut de paiement ou une fausse déclaration. Un assureur spécialisé tel Best Assurances est force de conseil pour redorer un profil. Par exemple en invitant à jouer plus que d’ordinaire la carte de la prudence au volant.
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